Crédits : les pièges les plus fréquents

En matière de rachat de crédit, certains points méritent toute votre attention, sous peine de le payer plus tard au propre comme au figuré.

1) l'assurance
Chaque crédit nécessite une assurance prêt, et une police vous sera proposée par l'organisme de crédit. N'hésitez pas à comparer les taux des enseignes concurrentes, car les variations de taux - mêmes minimes - se chiffrent à plusieurs centaines voire plusieurs milliers d'euros sur la facture finale.

2) le taux
Un crédit immobilier et un crédit conso auront un taux diamétralement opposé: bas pour le premier, il sera nettement plus élevé pour le second. La période de remboursement d'un crédit immobilier couvre plusieurs décennies, alors qu'un crédit à la consommation devra être remboursé sur une période de quelques années au maximum.

3) l'organisme de crédit
Il existe de nombreux outils comparatifs sur le net pour comparer les offres de crédit, et la plupart sont gratuites. N'hésitez pas à passer par de nombreux sites, et consulter les forums spécialisés pour récolter les expériences de leurs clients respectifs.

4) les indemnités
Autre point largement sous-estimé, les indemnités. En clair, si vous remboursez votre crédit trop vite, l'organisme de crédit est en droit de vous demander des indemnités cumulées à hauteur de 3% sur une période de 6 mois. Il est possible de négocier ces indemnités au début du contrat, même si une telle pratique risque de faire flamber votre taux mensuel. Il est très important d'être certain de pouvoir payer le crédit avant la limite pour qu'une telle négociation ait un sens.

5) frais de dossier
Le poste le plus important, car c'est la source de revenus principale de l'établissement qui octroie les prêts. Renseignez-vous sur les modalités avant de signer, et sachez qu'ils sont plafonnés à moins de 1000 euros.

Pour économiser le plus, ayez bien en tête votre situation financière pour prendre la bonne décision: soit négocier les frais de dossier, soit le taux, ou encore prévoir un remboursement anticipé. Si votre calcul de probabilités est le bon, vous sortirez gagnant de votre rachat de crédit.

Le crédit location

Peu connu du grand public, le crédit dit "crédit location" est principalement utilisé dans le cadre de la location de véhicules, qu'il s'agisse de voitures de tourisme, de bateaux ou de camions. Lors du paiement mensuel, l'assurance est incluse, ainsi que l'entretien des véhicules. Le risque de ce type de crédit location est le plus important en cas de destruction ou perte du véhicule : dans ce cas, le reste du paiement sera à la charge du demandeur.

La location financière est consacrée aux dépenses concernant le matériel et l'équipement des entreprises. Il y a bien sûr une option d'achat, assortie d'une promesse de vente. Avantages : les entreprises peuvent déduire les charges issues de cette location financière, qui représente un type de crédit avantageux en cas de charges fixes élevées.

Locations immobilières ponctuelles

Pour limiter les coûts d'établissement des entreprises, la location de bureau ponctuelle représente une économie importante, au niveau des charges immobilières et des frais liés aux infrastructures. Qu'il s'agisse de domiciliation commerciale ou de délocalisation de centrales téléphoniques, la location de bureaux équipés permet d'être opérationnel immédiatement et ainsi de rentabiliser un investissement. Au delà de 6 mois, les coûts de ce type de location commerciale deviennent prohibitifs et ne justifient plus le recours à de tels services.

Les crédits dans l'immobilier

Lors de demandes de crédit pour habitations et locatifs, plusieurs solutions existent. S'il s'agit d'aménager une maison existante, par l'intermédiaire de travaux, le type de crédit le plus approprié serait le crédit travaux, plus flexible et aisé à obtenir qu'un crédit destiné à l'achat d'une maison.

Une autre solution, le prêt personnel, vous permet de ne pas spécifier son objet, et donne une certaine flexibilité à vos dépenses. Cependant, les taux pour ces crédits sont généralement élevés, et à long terme cette solution s'avère périlleuse.

Finalement, pour toute nouvelle habitation, le crédit immobilier classique reste l'investissement le plus stable sur le long terme, pour autant que vous ayez choisi la bonne formule de contrat auprès de votre banque. L'assurance crédit immobilier, obligatoire, peut être contractée auprès d'un acteur autre que votre banque, c'est pourquoi il est important de comparer les prix des principaux prestataires du marché, notamment les assurances.

Résidences disponibles en LMP et LMNP

Un exemple ambitieux des possibilités offertes par le statut de loueur en meublé (professionnel et non professionnel) immobilier nous est livré par les jardins de Saint-Benoît dans le Languedoc. Alliant résidences de type secondaire seront proposées aux acquéreurs avec une parcelle de vigne exploitable, afin de développer ce type de cultures. Les maisons elles-mêmes, valant de 200 à 600'000 euros, sont idéalement situées dans la nature, reliées par des rues pavées.

Les formules d'acquisition ratissent large, du statut LMP à la location en meublé non professionnelle, en passant par la rentabilité locative. Les possibilités de crédit sur ce type d'habitation représentent un investissement viable